Geld lenen

Geld lenen hoeft niet duur te zijn, indien je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet gaan lenen. De enige uitzondering op die regel is de aankoop of verbouwing van een eigen verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel om een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.

Houd betreffende het afsluiten van een lening rekening met de gebruiksduur van het artikel dat je aan de lening wilt kopen. Als je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn door bij voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je op?

Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de kwasi flitskredieten.

Ga niet met de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen sinds een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij u vergelijken op:

 

 

• De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?

 

 

• De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

 

 

• De hoogte van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?

 

 

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

 

 

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je die nodig hebt en wat de bijkomende kosten is.

Die verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als het financieel even minder goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je zij niets nodig.

Wat gebeurt er na je dood aan je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat bij voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je dat wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende een lening. Is dat wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voordat een lening afgewezen?

Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen meerdere redenen zijn. Denk zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar zichtbaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je dat bedrag terug.

Neem actie bij problemen

Lukt het een weleens niet om rente en aflossing te afrekenen? Laat het dan niet met zijn beloop, maar neem zelf contact met aan je kredietverstrekker. Vaak is er wel wat te regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niets tevreden met u antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren plus dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een eigen woning

Heeft u een bijzonder verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop plus verkoop van uw woning kunt u aftrekken van jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er langduriger betreffende.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente die u betaalt voor uw hypotheek kunt u tussen voorwaarden aftrekken betreffende jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder betreffende uw hypotheek.

Kosten dat u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

 

 

• Taxatiekosten

 

 

• Advieskosten voor uw hypotheek

 

 

• Afhandelingskosten voor uw hypotheek

 

 

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

 

• Notariskosten hypotheekakte

 

 

• Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).

 

 

• Kosten die jij elk tijdsperiode mag aftrekken

 

 

Zoals:

 

 

• Hypotheekrente betreffende de lening van jouwe woning

 

 

• Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming

 

 

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

 

 

• Precies weten welke kosten u kunt aftrekken?

 

 

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

 

 

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk of u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gebruikt de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.

De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van uw vakantiehuis ofwel tweede woning kunt u niet aftrekken.

U lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair boven maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft jij dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt u de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk of niet aflost.

Verkoopt jij de woning met overwaarde? Plus koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor jouwe nieuwe huis door weer van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voordat jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van uw woning mee als inkomen voor de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u onmiddelijke na 31 december 2012 voor de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten en dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als u een deel van uw hypotheek voor iets anders gedragen dan voor jouwe woning. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie betreffende uw kinderen.

Hoe hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat ligt aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.

Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.

Waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek dat ik nodig heb voordat de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente duurzame lening en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het begin en betreffende het einde van u jaar.

Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.

 

 

1. Tips voor lenen

 

 

2. Zo leent jij verantwoord geld

 

 

Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, dan wilt jij er zeker van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips door zo correct mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft u niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan het terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook of dit in de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld minder gaat werken of jouwe kinderen vertrekken studeren.

Bereken jouwe maandlasten

Bereken hoeveel u kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past bij uw budget

De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij meer tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Maar bij een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten betreffende uw lening zijn daardoor hoger dan betreffende een kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, jij leent voor een auto en jij verwacht datgene die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u weldra voor iets dat jij niet meer gebruikt.

Voeg leningen tegelijkertijd

Heeft u meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft meer overzicht en is erg vaak voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing

Leent jij geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voor een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.